SABİT BİR ALT LİMİT YOK: RİSK PROFİLİNE GÖRE İNCELEME YAPILIYOR
Mali denetim süreçlerinde yalnızca tek seferlik yüksek meblağlar değil, müşterinin gelir-gider dengesi ve işlem alışkanlıkları belirleyici oluyor:
Gelirle Uyumsuzluk: Düzenli bir geliri bulunmayan ya da asgari ücret düzeyinde kazanç bildiren bir kişinin hesabına kısa vadede art arda yüksek tutarlı havale veya EFT gelmesi inceleme sebebi sayılabiliyor.
Seri Nakit İşlemler: ATM veya gişelerden peş peşe yapılan parçalı nakit yatırma hareketleri ile açıklamasız gelen transferler sistemler tarafından riskli işlem olarak işaretleniyor.
Tek Bir Limit Bulunmuyor: İncelemeler için herkese uygulanan tek bir para tavanı veya tabanı bulunmuyor; değerlendirme tamamen kişinin mesleği, geçmiş finansal hareketleri ve risk skoru üzerinden yürütülüyor.
HANGİ GELİRE HANGİ BELGE GEREKİYOR?
Bankaların kaynağını netleştirmek istediği para trafiğine ilişkin müşterilerden talep edebileceği resmi evraklar şunlardır:
Maaş ve Ücret Gelirleri: Güncel tarihli maaş bordrosu, barkodlu SGK hizmet dökümü veya gelir vergisi beyannamesi.
Gayrimenkul ve Taşıt Satışları: Noter onaylı satış sözleşmesi, tapu tescil belgesi ve alıcıdan gelen ödeme dekontları.
Ticari ve Serbest Meslek Faaliyetleri: Güncel vergi levhası, kesilen e-faturalar, bilanço ve dönem gelir tabloları.
Miras ve Varlık Devirleri: Mahkeme veya noterden alınan veraset ilamı, intikal vergisi ödendi belgeleri ve ilgili tereke banka kayıtları.
EVRAK SUNULMAZSA UYGULANACAK YAPTIRIMLAR
Paranın yasal yollardan kazanılmış olması tek başına yeterli sayılmıyor; mevzuat gereği bu durumun belgelenmesi zorunluluğu bulunuyor:
Belgelerin bankanın tanıdığı süre içinde sisteme yüklenmemesi veya şubeye teslim edilmemesi halinde ilk olarak hesaplara ve kredi kartlarına geçici bloke/kısıtlama getiriliyor.
İnatla belge sunulmaması durumunda para çıkışları engelleniyor, kredi kartları iptal ediliyor ve müşteriyle olan tüm bankacılık sözleşmeleri tek taraflı feshedilebiliyor.
İzahatı yapılamayan veya şüphe uyandıran hareketler için bankalar doğrudan MASAK'a şüpheli işlem bildirimi (ŞİB) yapmakla yükümlü tutuluyor.
MAĞDURİYET YAŞAMAMAK İÇİN NE YAPILMALI?
Uzmanlar, araç veya ev satışı, borç kapatma ya da ticari tahsilat gibi alışılagelmişin dışındaki para hareketlerinde ilgili sözleşme ve dekontların mutlaka dijital ortamda saklanmasını öneriyor. Bankalardan SMS, e-posta veya mobil bildirim yoluyla gelen bilgi güncelleme taleplerinin geciktirilmeden yanıtlanması ve doğrudan müşteri temsilcisiyle temas kurulması kartların ve hesapların kilitlenmesini önlüyor.
